スペイン金融大手BBVAが世界初のブロックチェーンで協調融資をアレンジ

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スペイン金融大手BBVAが世界初のブロックチェーンで協調融資をアレンジ

スペイン金融大手BBVAが世界初のブロックチェーンで協調融資をアレンジ

スペインの銀行大手BBVA(ビルバオ・ビスカヤ・アルヘンタリア銀行)は、ブロックチェーン上で1億5000万ドル(約175億円)のシンジケートローン(1*)のパイロットを実施しました。7日の発表によると、BBVA銀行はスペインのスマートグリッド事業者Red Electrica(レッド・エレクトラ)の融資をアレンジしました。

シンジケートローンは、銀行グループが単一の借り手に貸し付けるものです。本ケースにおいて、BBVAの共同貸付業者は、日本の三菱UFJフィナンシャル・グループとフランスのBNPパリバ。また2社のアドバイザーが参加しました。

ローンの各プロセスで条件が締結されるとタイムスタンプが付けられユーザーコードと共にDLTに記録されます。Linux財団のプライベートブロックチェーンネットワーク「Hyperledger(2*)」に参加する全てのノードが各プロセスの関連情報にアクセスできます。これにより、不変性が担保されます。最終的にコントラクトが署名されると、第三者に対する不変性を保証し、常に機密性を守るために、ユニーク文書識別子がイーサリアムのパブリックブロックチェーン(実際には「テストネット」)に記録されます。

伝統的なシンジケートローンプロセスでは、銀行は複雑な情報を共有するためにファックスに依存しています。これは、プロセスが数週間かかる上に、コストも割高です。一方でブロックチェーンは、参加銀行がほぼリアルタイムで情報を交換し、ローンプロセスを1日か2日に短縮できる手段と考えられています。また、手動プロセスが省略されることで、運用コストも削減されます。

BBVAは、将来的にシンジケートローンのブロックチェーンパイロットを増やす計画だという。

BBVAは以前からブロックチェーン技術を模索してきました。今年4月には、プライベート・デジタルレジャー(台帳)とパブリックなイーサリアム・ブロックチェーンを使用して、9,100万ドルの企業向け融資のパイロットを完了しました。

同業他社の動きとして今年3月、欧州の銀行大手2社、クレジット・スイスとオランダのING銀行は、エンタープライズ・ブロックチェーン・コンソーシアムR3と共同開発したブロックチェーン・アプリケーションで、3,000万ドルの有価証券のレンディング取引を完了したと発表しました。

(1*)資金調達手法のひとつ、複数の金融機関が、同時期に同一条件で実施する協調融資。
(2*)BBVAのCTO、Carlos Kuchkovsky氏はHyperledgerの理事会に選出されています。

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